住宅ローン繰り上げ返済どうしてる？【12】 101-150

2010年01月17日

1 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/10/18(日) 06:38:47 0

前スレ
http://anchorage.2ch.net/test/read.cgi/live/1242291850/l50

極論君に注意、相手しても無駄
・長文である
・たとえ話が大好き
・文章読解力ゼロだから繰り上げ相談に笑えるアドバイスをする
・数レス前しか遡れない

次スレ立ててからスレ埋めしましょう

101 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/15(日) 23:35:47 0

>>94
繰り上げ返済の目的はたいてい総返済額の圧縮だろうから、繰り上げ返済は
期間短縮が基本だと思っておけばいいんじゃないのかね。同額1回限りの
繰り上げなら、こっちのほうが支払う利息は減るんだし。
それ以外に事情があるなら返済額軽減もいいと思うけど、どっちかしかできない
わけじゃないんだからそのときの事情で選べばいい。今は生活費がきついから
返済額軽減して、数年後に状況が変わったらまとまったお金で期間短縮、って
計画だってアリだ。

102 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/15(日) 23:47:25 0

>>95の意見に同意。どっちでもいい。
どちらか一択とか、基本とかって決めつけるのはどうかと思うが。

103 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/16(月) 00:30:47 0

>>102
目的があるんならって条件付きならどっちかが基本でもいいんじゃね？
実際、情報がが少なすぎてどっちがいいとか言える状況じゃないし。

104 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/16(月) 10:49:59 0

>>94
我が家は5回の繰上げ返済を全部軽減にしてたよ。
ローンの後半の方は月額支払いが3万円になってた。
生活費に余裕が出来て精神的にも楽になったし
毎月の貯金額も増やせたから、結果早めに完済できてよかったと思う。

105 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/16(月) 18:51:06 0

軽減を目的に繰り上げする人もいるんだ。
まあ家庭の事情は色々なんだろうけど。

106 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/16(月) 21:11:21 0

毎月のローン返済が繰り上げごとに軽くなっていくってことにプライスレスな価値を見出すってのもいいと思うけどね．
同時に余計な利息も支払うわけだから，それで精神的な安寧を買うと思えば割に合うと思う人もいるでしょう．
私は全然違う考えだけど．

107 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/16(月) 21:21:23 0

冬のボーナスカットが現実となった・・・
春に繰り上げしてボーナス分完済したから貯蓄を増やす目論見だったが・・・

108 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/16(月) 21:43:04 0

いろいろな考え方があるんだね。
俺はローンを組んでることが不安だし嫌。
利息を減らしたいし、早く終わらせて開放されたい。
だから月々の返済に加えて、繰り上げをし短縮してる。
つまり繰り上げは前倒で返済して利息低減と返済期間を短縮する目的。

だから月々の返済減らす為に繰り上げする感覚が無い。
さっさと終わらせたいので沢山早く返したいから真逆なんだ。

軽減する人を否定する訳じゃないよ。
価値観の違いってのには同意だ。

109 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/16(月) 21:45:23 0

>>107
逆にボーナス分完済してて助かったじゃないかｗ
前向きに考えよう。

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110 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/16(月) 22:46:16 O

元金だと短縮しても微妙に月々がへるんでうれしい

111 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/16(月) 22:57:56 O

返済額軽減の繰り上げって、リスクをなくしながら利息低減するものでしょ？
別に期間短縮と真逆ってことはないと思うんだけど。
毎年100万期間短縮の繰り上げと、
毎年100万返済額軽減+軽減された分の差額の繰り上げを
続ければ、完済時期も総返済額もそんなに変わらないと思うけど。

返済額軽減型の方が突然の収入減や、急な出費が起こっても対応しやすく
その分少し利息を多く払うけど、保険みたいなもんだと思う。

支払いに相当余裕があれば、短縮のみ続ければいいと思うけど。

112 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/16(月) 23:12:38 0

>>110
だね。微妙な金額ではあるけど。
元金均等の短縮繰り上げなら、短縮で期間短くなり、
元金の返済額は今まで通りの額をキープし続けながら
繰り上げた利息分だけ月々の支払いが安くなる。

113 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/16(月) 23:37:36 0

>>111
そういう考えもアリだとは思うよ。
で、最後の1行が結論なんじゃないの？

ここは繰り上げスレなんだから、繰り上げする余裕ある人が多い。
何かあれば繰り上げペースをダウンする余力がある。
その年間100万繰り上げなら、月8万ペースの繰り上げを一時中断する余力あり。
他に一時的な出費や非常時に備えるなら貯蓄で対応すべきと考えてる(俺はね)。

結果的に家庭の事情でリスクの考え方が違うんだろうと思うよ。
例えば月15万を30年返済してるのを
軽減の繰り上げで月7万にしても30年リスクは残る。
月15万返済キープしつつ15年で終わらせれば、リスク期間は半分。

>返済額軽減型の方が突然の収入減や、急な出費が起こっても対応しやすく

それが「一時的」な問題なら、繰り上げ一時中断したり貯蓄で対応する。
問題が「長期化」した場合(寝たきりとか)、7万返済でも恐ろしいので。

月々の支払いが驚異なら、考え方がまた違うんだろうね。
それって元々のローンが厳しかったんじゃないかと思ったりもするけど。

114 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/16(月) 23:53:39 0

>>111
> 毎年100万返済額軽減+軽減された分の差額の繰り上げを
> 続ければ、完済時期も総返済額もそんなに変わらないと思うけど。

これって、前によく見た軽減厨君の言っていたことそのままだよね。
そういう非現実的な設定をわざわざクリエイトする理由って何なの？
そういう考え方を教えている場所でもあるの？

軽減型を選択する理由や価値はじゅうぶん認められるんだけど、別に短縮型と
「変わらない」ってことに無理やりする必要なんかないじゃない。
目先の現金が手に入る分、長期的、将来的なリスクには対応できないって欠点が
あるわけで、要するにトレードオフの関係なんだからあとはどっちを取るかだけじゃん。

115 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/17(火) 00:06:32 0

>>114
いつもの軽減君(>>1参照)だろう。
俺、最初から↓は軽減君の自演だと脳内認定してるｗ

>>94
>>95
>>102
>>104
>>106
>>111

かなり厳しいローン返済なので軽減を訴え続けないと不安なんだろう。

116 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/17(火) 01:19:58 0

>>113
突然の収入減　→　繰り上げ中断(このスレ的には)
急な出費　→　繰り上げ以前に貯金増やそうぜ

不可能なら、スレ違か家計を根本的に見直した方がいいよ。
今のローンが危ない状態ってことだから。

117 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/17(火) 01:23:06 0

何かあったときが不安だから、はじめから余裕を持ったローンを組んでる。
その分、何もなければ繰り上げにまわすよ。
今年は500万くらい繰り上げる予定。（元金均等、変動で30年ローン）

118 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/17(火) 06:37:39 0

俺も余裕のローンにしてる。
毎月3.8万全期間固定ボーナス無し。

公営の安い住宅をトレースしてる。

119 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/17(火) 09:35:13 O

>>94です
みなさん貴重な意見ありがとうございます。すごく参考になりました

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120 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/17(火) 14:13:25 0

うちも余裕のローン。
月17万くらい。変動なんで当初は20万くらいの予定だった。
25万くらいまでは大丈夫な範囲（月の手取りは70万くらい）。
もちろん貯金分を圧縮すればローン自体はもっといける。

121 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/17(火) 16:42:50 0

うちも余裕に余裕。なんてったって月1.5万。
とは言うものの、長々と返済する気はないので、まとまったらどかーんと完済したい。
いつになるやら。

122 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/17(火) 21:20:04 0

軽減が何故、こんなに叩かれてるのかわかんね

123 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/17(火) 22:11:48 0

ウチも余裕。
年収3000万で返済は月40万だからなぁ。

124 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/17(火) 22:14:29 0

ローン組んでも、ある程度の金銭的余裕は大事だね。
特に繰り上げ考えると節約したりして金銭的余裕は無いが、心理的な余裕があるｗ

125 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 00:22:56 0

妄想余裕自慢で荒らしですか。子供みたいだな。

>>122
軽減を叩いてるレスなんかないよ。
叩かれてるのは>>114-115にある「厨」がつく1人（または複数）だけだよ。
たとえば「公庫が10年目の段階金利で返済額が上がるけど、収入は変わらないので
ここは貯蓄を使って返済額軽減で9年目までの金額にして生活防衛」とかいう話なら
なるほどねと納得するんだけどね。

というわけで、自覚してくれｗ

126 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 01:11:39 0

繰り上げスレで、軽減選択する人は少数派だろうね。

127 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 02:19:56 0

給与減でローン負担割合が上がったりした場合
なら、軽減選択も納得はできる。
ただ、繰り上げで早期完済と金利総負担額を軽減する
効果で期間短縮選択するな漏れなら。

128 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 08:53:12 0

給料減って、それでも繰り上げ出来る人ってすごいと思うんだが。

129 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 08:54:25 0

そうでもないでしょ。
貯蓄してる額が減ってるだけで、減った中から繰上はできる。

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130 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 09:44:03 0

一般的なサラリーマンであれば、今のこの状況下では軽減繰上げをおすすめするよ。
一部上場の安定企業と言われているところも自分の家の給与がボーナスと月々分
どのような比率になっている？
例えばボーナス額が基本給の６か月分とかじゃありませんか？つまり、そのボーナスは
業績によって０にだってなり得る金額。そして基本給以外の残業代など、
残業カットになればすぐにでも手元に来なくなるお金だよ。
リーマンショックの最悪期ほどではないにしても、こうも易々と支給されなくなる
お金が給料の中で大きな割合を占めてるってことはしっかり覚えておいた方がいい。

軽減にしておけば、月の支払いに余裕があるならそれを別に貯金しておけばいい。
たとえば短縮で３年縮むなら、同じ年に終われるよう（最後を一括繰上げ）
準備すれば、万が一の収入減には軽減でリスクを回避でき、収入が変わらず
余裕であれば支払いが減った分の貯金で最後に繰上げれば
支払う利息は殆ど変わらなくなるい。（同じ借金額を結局同じ期間で返すのだから
差は誤差程度となる）

131 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 10:46:15 0

何だかよく分からない。
完済日が同じなら短縮と軽減はあまり変わらないって事ですか。教えてｴﾛｲ人。

132 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 11:02:19 0

>>130
そもそもボーナス、残業等の手当てをアテにしてローンを組むこと自体が間違い。
基本給が多少下がっても払える額で組んでいるのが常識だと思ったが・・・。

>>131
短縮はローン期間が短くなるので総支払額が減る。しかし月々の返済額はかわらないので実感は薄い。
軽減は月々下がるが、ローン期間は繰り上げ以前と同じなので、総支払額はそんなに下がらない。

133 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 11:31:52 0

>>131
完済日が同じという条件をクリアするためには
軽減の場合、最低２回繰り上げ返済をする必要がある。

今、繰上げ返済をして期間短縮で残り10年になったとする。
これを同額繰上げ返済で軽減して、10年後に残金を一括返済したとする。
そうするとアバウトな計算では
　（毎月の軽減額）ｘ（年利）ｘ(10年)÷2 程度余分に払うことになります。

この計算は概算で実際にはもう少し余分にかかります。
また、繰上げ回数が増えるにつれてこの差額は少なくなっていきます。
これを高いと見るかどうかは人により判断が異なります。

134 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 11:40:53 0

>>130って　繰上げして軽減しても　減った分の差額を
貯金してまた繰上げにつかったりしたら変わらない・・・って事だと思うけど。
以前　別板のローンスレで　そういうシミュレーションしてたの見たことあるけど
最終的な金利差は数千円だった。

それまでは繰上げしたら短縮！それしかない！
って思ってたんで、目から鱗。10万からスタートしたローンだけど
軽減で今は8万くらいで、差額分は貯金して繰上げの足しに。
月々の金額が少ない方が　自分は嬉しく思えるタイプだったのでこうしてる。
期間短縮が励みになる人なら　短縮を選べばいい。

ただ、いくら余裕を持ったローンっていってもさすがに
年収が2/3〜半分になる事を考えて組む人なんていないんじゃないか？
給料激減スレではそんな人たくさんいるし、
その人達の中には　繰上げするなら軽減にしとけって言ってる人も多いよ。

135 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 11:47:13 0

ああ、なるほどね。１３２さんの様に単純に１度だけの話なら文句なく短縮のが
払う利息は少ないが、完済日が同じならそう変わらないという事でいいのかな。
子供が大きくなって私立行きたいとか言い出したら、使えるお金は余分に欲しい。
年明けに繰上げ予定だけど、どうするのがいいか悩みます。

136 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 11:53:53 0

135です。他のローンスレも見て勉強します。
この１年、旦那の給料の減り具合はすごかったです。ようやく持ち直して
来た感じですけどね。参考になります。

137 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 12:12:29 0

もう自作自演はうんざりです
そろそろ自分でスレ立ててそっちでやってください
「繰り上げ返済は軽減がおすすめ」でも何でもいいから

138 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 12:37:48 0

>137が出て行くべきだと思うよ
あんた一人このスレで浮いてるのがわからない？

139 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 13:02:23 O

>>137
スレタイが｢繰り上げ返済どうしてる？｣
なんだから、どっちだっていいじゃん。

いい加減、自作自演認定もウザい。

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140 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 14:42:40 0

>>135
バカはほっといて、
一般的なお勧めは
・軽減→短縮の　コンボですね。
適当な回数、軽減で繰り上げして毎月の支払い額を下げ、
余裕が出来たところで、期間短縮で余分な金利を押さえる。

ちなみに我が家は最初の1回目は軽減で以後は毎年短縮で繰り上げています。

141 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 14:48:03 0

そもそも最初から軽減する必要性があるローンを組まなきゃ短縮だけでいける罠。

142 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 18:25:31 0

>>141
１０年以上前にローン組んだ人にそれを言うのは酷だと思うよ。
サブプライムも鳩山不況もまさかの想定外でしょ

143 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 19:28:24 0

昔は給料は上がっていくものと思われていたからね。

144 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 20:28:43 0

デフレに給与とボーナスカット、長期金利上昇・・それに民主党
悪材料がそろってしまったな・・
あと２年でローン完済だけど、完済後も気が抜けんな・・・

145 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 20:29:09 0

軽減厨が出てくると荒れるんだよねー．
なんでこう攻撃的かねー．

146 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/18(水) 21:00:14 0

>>125
頭悪いんだね。

147 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/19(木) 01:29:14 0

リスクだなんだと軽減したところで、数千円すら変わらない。
そんなに危ないローンなら、繰り上げしないで貯金した方が良いでしょ。
そもそも35年もローン組むようなギリギリローンで
繰り上げしないと危ないような人は破綻予備軍のようなものなんだから
繰り上げしてる場合じゃないでしょ、修繕費も必要なんだから。

148 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/19(木) 01:31:42 0

>>147
うちは月々30万の支払いが現在月8万円になったよ。
35年で組んで最初は短縮繰り上げして20年になったけど、
最初から軽減で繰り上げすれば良かったと今は非常に後悔してる。

149 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/19(木) 08:48:56 0

たとえ10年20年で返せる状況でも
35年ローン組むのは悪い事ではないと思うけどね。
今なんて35年の方が金利安い銀行多いんだから
安い金利で　本来返せるペースで返済したらだいぶ違うじゃん

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150 ：名無しさん＠ＨＯＭＥ：2009/11/19(木) 08:50:34 0

長く組んで早く返すのが好きです

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